Phoebe Seers

鉴于ChatGPT、Claude和Gemini等大型语言模型对消费者金融决策的影响日益增大，英国金融监管机构被敦促考虑对其进行监管。

在英国金融行为监管局（FCA）委托并于周一发布的报告中，该监管机构执行董事谢尔顿·米尔斯还强调，企业对少数几家技术供应商的依赖可能带来潜在的系统性风险。

全球监管机构已开始更加密切地关注人工智能的影响，从与Anthropic公司的Mythos等前沿AI模型相关的网络和运营风险 ，到能够在人类有限干预下自主行动的代理系统 所带来的挑战。

米尔斯（Mills）对人工智能对金融行业影响的评估发现，超过四分之一的英国消费者信任OpenAI的ChatGPT、Anthropic的Claude以及谷歌的 NASDAQ:GOOG Gemini等工具提供的财务建议，但他们仅有限地意识到，适用于受监管金融服务的保护措施并不涵盖这些人工智能服务。

OpenAI、Anthropic和谷歌的代表暂未对此置评。

财务建议是一项受监管的活动，只能由获授权的企业提供，因此人工智能不应提供超出一般性财务指导范围的内容。然而，米尔斯指出，聊天机器人提供的个性化建议可能会模糊界限，而持续且具有适应性的建议可能会开始看起来像受监管的建议。

米尔斯建议英国金融行为监管局（FCA）在未来三到六个月内，通过审查处于监管范围之外的人工智能模型的规模、性质和影响，考虑是否需要“巩固并调整”监管边界。

诺顿罗氏富布赖特律师事务所全球金融服务负责人乔纳森·赫伯斯特表示，米尔斯并非提议立即采取严厉措施，而是询问相关规则是否需要演变，以反映金融服务当前的提供方式。

“这对政策制定者来说是一个重大问题，随着人工智能应用的加速，这一问题只会变得更加紧迫，”赫伯斯特说道。

英国金融行为监管局（FCA）表示，该机构是全球首个研究人工智能对金融服务影响的监管机构，尽管该监管机构并不一定必须采纳所提出的任何建议。

集中度风险

一项最新调查显示，全球81%的金融机构已在不同程度上采用人工智能，其中40%处于更先进的阶段 (link)。

虽然大多数应用场景仍集中在风险较低的后台职能上，但英国公司正越来越多地将人工智能部署在面向客户的岗位上，例如投诉处理 和投资指导 。

米尔斯的报告警告称，金融业对人工智能的广泛采用可能会导致企业将关键运营能力依赖于少数几家技术提供商。

报告称，对同一模型、云服务提供商或技术基础设施的共同依赖，可能会在整个金融体系中引发相关联的行为、从众效应以及共同的故障点。

上周，英国央行副行长莎拉·布里登（Sarah Breeden）在一次演讲中首次表示，有必要制定专门的人工智能监管措施，以遏制日益强大的自主系统对金融体系构成的风险。

“我们的监管框架最初并未考虑到自主智能体 ，而指望人类在所有智能体行动中全程参与，恐怕并不现实，”布里登表示。